人生第一階段，社會新鮮人年齡滿20歲起。記者陳立凱／攝影

他說，此時事業正在萌芽，又不必負擔太重家計，所以經濟上沒有太大的壓力，加強「純保障」是第一要務。

什麼是「純保障」，就是壽險（定期壽險、終身壽險）、意外險等。

台灣人口老化日趨嚴重，若想要無憂退休生活，壽險業者指出，唯有及早建構完善的風險規劃，才能使退休後的經濟生活無虞、有保障。

富邦人壽表示，想要有安穩的退休生活，除準備足夠的生活津貼外，因醫療保險重視投保人的健康狀態，建議民眾應該趁年輕、健康條件良好、保險公司評估可承保時，及早規劃退休後的醫療保險，不但擁有更多彈性空間來選擇保障內容、保費也相較便宜。業者認為，退休族應有三大必備保單，包括還本終身險、終身醫療險、長期看護險。

目前平均退休年齡約56.3歲，退休後尚有20多年時間，且面對通貨膨脹壓力，不僅會讓資產縮水，更可能侵蝕所持有的保險保單價值。壽險公司建議，退休金規劃應利用可讓生活支應靈活有彈性（如每年固定領回生存金），與具有抗通膨功能（如保障依約定穩定遞增）的還本終身險打底。

偶像劇《小資女孩向前衝》女主角為實現買屋夢想，不斷努力的精神引起熱烈討論。錠嵂保經表示，在經濟景氣循環快速的年代，小資女孩可以透過聰明理財的方式，針對自己的風險屬性，利用投資型保險商品來為自己圓夢。

另外，小資女孩若有餘裕，可針對女性易罹患的特定傷病額外投保增加保險給付，以提高保障。

「小資女孩」指的是有一定工作經驗，擁有固定收入和小小積蓄的單身粉領OL（女性上班族）。錠嵂保經指出，保險規劃目的在解決人生可能會面臨的三大風險，第一，可以依預算選擇終身壽險或定期壽險來解決萬一因「走得太早」而無法扛起奉養父母的責任。

物價節節高升，與民眾息息相關的保費也要調漲！每年年底前金管會都會討論隔年的壽險責任準備金預定利率，今日上午傳出繼兩年未調整後，金管會傾向明年調降責任準備金預定利率1-2碼，如果確定，則明年整體壽險保費將大幅漲價。

上午針對保費漲價傳聞，因事涉敏感，國內壽險業者不敢表態，不過多位不願具名的業者表示，明年保費是漲定了！只是幅度要看金管會11月公布結果而定，目前各家公司都還沒收到正式的批文，能否趕上明年1月1日一起調漲也存在變數。

國際再掀降息風潮，金管會擔心壽險公司利差損問題嚴重，市場傳聞傾向明年起調降責任準備金預定利率。其中美元保單擬從2.5-4%降為1.75-3.5%，保單存續期20年以上利率則維持4%；新台幣保單部分利率可能由現行1.25-2.25%降為1-1.75%，如果確定，代表保險業必須提存的準備金愈高，業者為反映成本，將因而提高保費，一般預估明年整體壽險保費將比今年貴1-3成，甚至更高，短年期儲蓄險報酬率可能不到1%。